Trudno jest żyć w obecnych czasach i z tego powodu coraz więcej osób wpada w tak zwaną pętlę kredytową. Bierze jeden kredyt za drugim i w pewnym momencie pojawia się problem ze spłatą poszczególnych kredyty. To właśnie moment, aby zastanowić się nad kredytem konsolidacyjnym. Kredyt konsolidacyjny bez hipoteki łączy wszystkie długi, czyli wszystkie posiadane kredyty w jeden kredyt o znacznie mniejszej racie. Rata jest niższa gdyż najczęściej jest dłuższy okres kredytowania jak również niższe oprocentowanie kredyt konsolidacyjny. Niestety, przy dłuższym okresie spłat kredytobiorca musi sobie zdawać sprawę, że spłaci znacznie większą kwotę odsetek niż tą, jaką by spłacił przy kredyt krótkoterminowy. Jeśli nasz kredyt konsolidacyjny będzie miał jako zabezpieczenie hipotekę to wtedy wynosi on około siedemdziesięciu procent wartości nieruchomości. Kredyt konsolidacyjny może być zabezpieczony hipoteką lub niezabezpieczony. Jeśli wśród kredytów, jakie spłacamy jest kredyt mieszkaniowy to wtedy kredyt konsolidacyjny bez BIK lub jak kto woli bez BIKu, będzie najprawdopodobniej również hipoteczny. Bank udzielający kredyt konsolidacyjny bez bik zabezpieczy nowy kredyt nieruchomością. Jeśli wśród łączonych kredyty nie ma mieszkaniowego to wtedy udziela się kredyt konsolidacyjny niezabezpieczony. Ponieważ jest to konsolidacja kredytów podwyższonego ryzyka banki w przypadku kredyt konsolidacyjny niezabezpieczony stosują większe odsetki niż w przypadku kredyt refinansowy zabezpieczony hipoteką. Kredyt ubezpieczony wymaga większej ilości dokumentów gdyż oprócz standardowych zaświadczeń o zatrudnieniu i wynagrodzeniu musimy posiadać wyciąg z księgi wieczystej jak również wycenę biegłego dotyczącą wartości nieruchomości. Łatwiej jest w przypadku kredyt niezabezpieczony, ale wtedy kwota kredyt jest znacznie mniejsza niż w kredycie konsolidacyjnym hipotecznym. Kredyt niezabezpieczony udzielany jest w krótszym czasie od zabezpieczonego gdyż ustanowienie niezbędnych zabezpieczeń jest mniej czasochłonne. Warto również pamiętać o tym, że skonsolidowane kredyty powodują zwiększenie zdolności kredytowej kredytobiorcy.